在这个大部分银行都降息的时候，有投资者居然找到了存款利率高达4.05%的银行，甚至存够五十万元的话，还可以用一年的积分兑换两千元的话费。

有朋友看了类似的消息之后很激动，向我询问怎么找到类似的银行，怎么办理相关的存款？

但我认为最重要的是，有没有考虑办理这种异地存款可能存在的麻烦和风险？

(资料图)

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我看了这位朋友分享给我的内容，原来是一位投资者在广西的某个地方银行办理的大额存单。

这位投资者的想法是：银行理财的风险虽然是低，但是也不是没有亏损过，现在房价下跌，也不想买房了，于是就保守一点，把钱存在银行了。

她考虑到此前村镇银行发生过的银行风险案件，所以在对比了本地的银行后，选择把50万元分两次存储在利率较高的一家城市银行。

而且，意外之喜是，除了利率不错之外，他存入50万之后，还获得了话费或者加油卡之类的礼物。

现如今的存款利率一直在下降，许多国有大银行以及股份银行都很难找到3%以上利率的存款产品。

但是，因为中小银行的产品服务以及品牌形象等许多方面难以和大型银行相比，为了吸引更多的储户，就只能把利率提高了。

但想不到的是，即使高利率的大额存单，也还需要额外推出一些积分换东西、存款送礼品等方式来吸引用户存钱。

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这么高利率没有被一扫而空，我觉得是因为不少投资者还对去年河南村镇银行的事件记忆犹新。

虽然我国有完善的存款保险制度，虽然去年事件中的绝大多数储户最后也拿回了自己的本金，但在这个过程中的焦虑和担忧，却是令人印象深刻的。

大额存单的起点是20万，存在大银行和小银行的差距是3%和4%的差距，也就是说一年下来，利息相差2000元。

所以很多人都会考虑值得为增加这些利息而冒险吗？

今年美国的银行系列破产事件，也让很多人有类似的担心，毕竟在这个事件中大家感觉到一些小型的地区银行，安全性确实比大银行小了很多。

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最近这几年，银行存款的利率多次下调，大额存单产品的利率也不如之前了。

在去年多家大型银行的3年期大额存单利率都能达到3.6-3.8%，小部分甚至可以到达百分之四以上，而今年，大部分国有银行的3年期大额存单收益率只在百分之三之间徘徊，

许多大型银行和股份制银行在利率方面不具备优势，但是大额存单的需求依旧是没有冷却下来，甚至还是会有一单难求的情况，发行的部分大额存单在开售后一两分钟就可以售罄。

这就造成了一个尴尬，小银行的虽然是高利率，但是不敢存，大银行的享存却不一定抢得到，那怎么办呢？

这里跟大家分享一个小技巧，大多数的大银行都有大额存单的转让机制，大家可以在相应的银行APP里找到这一个功能，就可以看到其他人将自己持有未到期的大额存单转让出来的消息。

通过这种方式捡漏，可以获得持有期较短但利率较高的存单。

也有人说，自己手上的现金不出大额存单的要求，那怎么办呢？

其实也没关系，现在很多银行有一些特色存款业务，只要多点留意，就有可能获得较高的利率回报，存款的起点可能低至50元或者100元。

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